Comment bien gérer sa trésorerie en tant qu'indépendant ?

Une bonne gestion de trésorerie permet une meilleure maitrise des flux et des besoins financiers de votre activité indépendante. Savoir contrôler les rentrées et sorties d'argent vous permet de bien financer votre cycle d'exploitation qui est essentiel pour la survie de votre business. Quels sont les principaux leviers d'optimisation de la gestion de la trésorerie pour les indépendants ? Voici quelques clarifications de notre cabinet comptable 100 % numérique Aread Conseil.

Établissez un plan de trésorerie

Le plan de trésorerie est une boussole indispensable pour votre activité freelance. Il présente sur 12 mois vos prévisions liées aux encaissements et décaissements pour la bonne marche de votre entreprise. Cela vous évitera le gaspillage d'argent et vous permettra de mieux évaluer votre performance financière à la fin de l'exercice.

Une gestion efficace de la trésorerie nécessite aussi la réalisation d'un tableau de flux spécialisé qui enregistre les mouvements hebdomadaires ou mensuels. Vous devez contrôler périodiquement les encaissements en cours et les prélèvements bancaires en rassemblant les preuves pour chaque fait générateur d'opérations. Il est important de mensualiser les charges pour un meilleur suivi comptable.

Séparez vos comptes professionnels et personnels

Un travailleur indépendant doit idéalement avoir un compte professionnel bancaire associé à une carte de débit ou de crédit corporative. Toutes les dépenses professionnelles doivent être distinctes des opérations de consommation personnelle. Le suivi de vos comptes est facilité et vous pouvez plus facilement déduire les charges réelles pour l'imposition.

Suivez régulièrement vos indicateurs financiers

Pour prendre les meilleures décisions concernant la santé financière de votre activité indépendante, vous devez calculer et analyser au moins une fois par mois vos KPI de trésorerie. Les principales métriques à suivre ici sont :

• la trésorerie disponible (somme des liquidités en caisse et des avoirs en banque),
• le besoin en fonds de roulement,
• la consommation nette de cash mensuelle,
• les créances clients,
• le cout des crédits,
• les dettes fournisseurs.

Chaque indicateur doit être interprété en considérant le contexte actuel de votre activité indépendante. Par exemple, une consommation nette de cash (décaissements-encaissements) mensuelle positive la plupart du temps ne signifie pas forcément que vous perdez de l'argent chaque mois. Cela peut simplement traduire un investissement soutenu dans le développement de votre business.

Un expert-comptable pour freelances du cabinet Aread Conseil peut s'occuper de la production de vos états financiers et du contrôle de votre action budgétaire. Vous bénéficiez des meilleurs conseils pour diminuer vos charges d'exploitation sans diminuer la qualité de vos propositions de valeur. Suivre l'évolution des indicateurs clés bien calculés avec des données fiables vous permet de prendre des décisions rationnelles et pertinentes. C'est la voie idéale pour faire passer votre activité indépendante à un niveau supérieur.

Utilisez un logiciel de gestion de trésorerie

Si vous générez un chiffre d'affaires important et que votre structure comptable est complexe, un logiciel de gestion de trésorerie vous sera très utile. Choisissez de préférence une solution SaaS sécurisée qui est proposée par un fournisseur renommé dans son domaine. Les principales fonctionnalités d'un tel outil sont :

• le rapprochement bancaire automatisé,
• la centralisation, l'organisation, le traitement et l'analyse des données liées aux flux financiers,
• le suivi des paiements clients,
• la production des indicateurs de performance clé grâce à des données synchronisées en temps réel (solde de trésorerie, fonds de roulement, créances clients, etc.)
• la production des rapports de suivi de trésorerie et autres documents financiers,
• la création des tableaux et graphiques pour le suivi-évaluation de la performance financière.

Un logiciel vous permettra de gagner énormément de temps dans la réalisation de vos process, car les actions sont automatisées. Les risques d'erreur humaine lors des calculs sont par ailleurs grandement limités.

Placer judicieusement l'excédent budgétaire

Le résultat budgétaire après déduction de toutes les charges (besoins de fonctionnement, salaire, imposition, etc.) doit servir à financer l'expansion de votre activité indépendante. Placez cet argent sur un compte bancaire à terme qui a un taux de rémunération garanti. Vous évitez de perdre votre capital en investissant dans des actifs financiers à fort risque.

Vous pouvez aussi utiliser l'excédent de trésorerie pour régler certaines factures proposant des escomptes pour paiement anticipé.

‍